По состоянию на ноябрь 2024 года процентные ставки по ипотечным кредитам в российских банках заметно увеличились. Это связано с повышением ключевой ставки Центрального банка России (ЦБ) до 21%. Рост ставок отражает общую экономическую нестабильность и усиливает финансовую нагрузку на заемщиков.
Текущие ставки в крупнейших банках
- Совкомбанк: максимальная полная стоимость кредита (ПСК) достигает 43,2%.
- ВТБ: около 37,1%.
- Сбербанк: в среднем 31,3%.
Почему ставки в банках превышают уровень ключевой ставки ЦБ?
Банки формируют ипотечные ставки, опираясь на ключевую ставку ЦБ, но добавляют к ней премию для учета собственных операционных расходов, финансовых рисков и прибыли. Например, нестабильная ситуация на рынке или высокий риск невозврата кредита могут привести к увеличению этой премии, что делает ипотечные ставки выше ключевой.
Где самые низкие ставки?
Минимальные ставки предлагают региональные банки, такие как:
- Банк «Кубань Кредит»: около 26,2%.
- Банк «Санкт-Петербург»: порядка 27,9%.
- Дом.РФ: около 29%.
Варианты получения ипотеки по выгодным ставкам
Несмотря на общее повышение ставок, у заемщиков все еще есть возможности снизить расходы на ипотеку:
- Государственные программы:
- Семейная ипотека: для семей с детьми, ставка может составлять 5-6%, но условия зависят от банка.
- Льготная ипотека для IT-специалистов: ставки стартуют от 4,5%.
- Субсидированные программы от застройщиков:
- Многие строительные компании предлагают партнерские программы с банками, снижая ставки до 0,1-3% на первый год ипотеки.
- Покупка жилья на этапе строительства:
- На этапе котлована ставки по кредитам часто ниже, чем на готовое жилье.
- Рефинансирование:
- Если ранее оформленная ипотека имеет высокую ставку, есть возможность обратиться в другой банк для ее снижения.
- Акции и специальные предложения банков:
- В преддверии праздников банки иногда предлагают временные скидки на ипотечные ставки.
- Использование материнского капитала:
- Это позволит сократить размер первоначального взноса или уменьшить сумму кредита.
Таким образом, несмотря на общий рост ипотечных ставок, внимательное изучение предложений банков, участие в государственных программах и использование льготных условий могут сделать покупку жилья более доступной.
