27 октября 2023 года Центральный банк России принял решение увеличить ключевую ставку до 15%, что представляет собой значительное повышение на 2 процентных пункта. Это уже четвертое подряд увеличение ставки, а всего, начиная с июля этого года, ставка в общей сложности выросла в 2 раза (с 7,5 до 15%). Это решение несомненно окажет влияние на экономику страны, особенно на сектор кредитования.
Ставки по ипотечным кредитам значительно увеличились. В ноябре банки подняли ставки по ипотеке на 2-2,5 процентных пункта. Это означает, что ставки по ипотечным кредитам достигли 15,6–19%, что значительно увеличит ежемесячные платежи для заемщиков. Некоторые банки уже повысили свои минимальные ставки, в частности ВТБ (теперь минимальная ставка 16,4%), Сбербанк (15,6%), Альфабанк (16,69%), Открытие (16,99%).
Помимо увеличения процентных ставок по ипотеке, еще одно негативное изменение в условиях ипотечного кредитования — это увеличение первоначального взноса с 10% до 15 – 20 % в зависимости от программы кредитования. Увеличение первоначального взноса очень сильно затронуло тех покупателей недвижимости, у которых нет своих накоплений или их очень мало. На данный момент закредитованность населения велика и цены на недвижимость постоянно растут, поэтому последнее время покупателей с минимальным первоначальным взносом было достаточно много.
Во многих банках от размера первоначального взноса теперь зависит размер процентной ставки по ипотеке. Общий принцип такой: чем больше у вас собственных средств и чем меньше сумма ипотечного кредита, тем меньше процент, под который банк готов вам выдать ипотечный кредит.
Какие еще последствия можно ждать на рынке недвижимости от повышения ключевой ставки?
- Снижение спроса на недвижимость: По мере того как ставки по ипотеке растут, стоимость займов для покупателей увеличивается. Это может снизить спрос на строящуюся недвижимость, так как меньше людей смогут позволить себе покупку дома или квартиры из-за высоких ежемесячных платежей и увеличения размера первоначального взноса. Из-за чего возможно увеличение нереализованных и простаивающих площадей.
- Замедление роста цен: Высокие процентные ставки часто приводят к замедлению роста цен на недвижимость. Если спрос падает, продавцы могут быть вынуждены снижать цены, чтобы привлечь покупателей. Особенно это может коснуться вторичного рынка, где собственники будут с большей охотой снижать цену, нежели застройщики.
- Увеличение арендного спроса: Поскольку покупка недвижимости становится менее доступной, больше людей могут обратиться к аренде как к более доступному варианту жилья. Это может привести к увеличению спроса на арендуемое жилье и, возможно, к повышению арендных ставок.
- Влияние на строительный сектор: Снижение спроса на недвижимость может оказать давление на строительную отрасль. Строительные компании могут замедлить или отложить новые проекты, что также может повлиять на занятость и экономическую активность в данной отрасли.
- Переориентация инвесторов: Инвесторы на рынке недвижимости могут переосмыслить свои стратегии в свете увеличения стоимости заемных средств. Некоторые могут искать более консервативные подходы или переключиться на другие виды активов.
- Усиление давления на уязвимые сегменты рынка: Увеличение ставок может особенно сильно ударить по покупателям с низким и средним доходом, а также по рынкам недвижимости в регионах с более слабой экономикой.
Однако, несмотря на постоянно растущую ставку, 2023 год ставит ипотечные рекорды по сравнению с 2022 годом. Многие банки отмечают прирост количества ипотечных кредитований, относительно 2022, на 60-80%.
